📊 存股 2026 完整比較：優缺點一次看懂
本篇文章將橫向比較 00878、0056、00919、兆豐金 四檔存股熱門標的，從殖利率、報酬率、費用率、風險等核心指標深入剖析，並提供實戰配置建議。適合已有基礎、想進一步篩選標的的進階投資人。
一、為什麼要比較存股標的？
「存股」已成為台灣投資人打造穩定現金流的主流策略。但市面上 ETF、金融股、電信股魚龍混雜，若只看配息率就進場，往往忽略總報酬、費用與風險。2026 年面臨利率波動與產業輪動，存股標的的篩選更需要「橫向比對」。本篇文章鎖定四檔代表性標的——兩檔高股息 ETF（00878、0056）、一檔台股市值型 ETF（0050）以及一檔金控存股（兆豐金），帶你看懂優缺點，避免踩雷。
二、各標的總覽
下表列出四檔存股標的的基本資料、年化殖利率、總費用率與投資風格。
| 標的名稱 | 代號 | 類型 | 近一年殖利率 | 經理費＋保管費 | 投資風格 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰永續高股息 | 00878 | ETF (ESG+高股息) | 6.2% | 0.25%+0.04% | 季配息、低波動 |
| 元大高股息 | 0056 | ETF (高股息) | 5.8% | 0.30%+0.035% | 年配息、傳統高息 |
| 元大台灣50 | 0050 | ETF (市值型) | 3.1% | 0.32%+0.035% | 年配息、資本利得 |
| 兆豐金控 | 2886 | 金融股 | 5.5% | 0% (無管理費) | 季配＋穩定成長 |
數據來源：各投信官網、Goodinfo 2026/01 更新，殖利率為近一年平均值。
三、核心指標對比
除了殖利率，存股更應看重「總報酬率」、「最大回撤」與「股息成長穩定性」。以下為近5年實績：
| 指標 | 00878 | 0056 | 0050 | 兆豐金 |
|---|---|---|---|---|
| 近5年年化報酬率 | 9.8% | 10.1% | 13.2% | 8.5% |
| 最大回撤 (2022熊市) | -18% | -22% | -35% | -25% |
| 股息連續成長年數 | 3年 (成立較短) | 15年 | 19年 | 12年 |
| 近3年填息天數(中位數) | 12天 | 18天 | 45天 | 22天 |
資料整理自各投信公開說明書、TEJ 資料庫。年化報酬含息。
四、費用／風險／稅務
存股不是只看殖利率，手續費、交易稅、股利所得稅與補充健保費都會侵蝕實際報酬。以下逐項比較：
| 項目 | 00878 | 0056 | 0050 | 兆豐金 |
|---|---|---|---|---|
| 內扣總費用率 | 0.29% | 0.335% | 0.355% | 0% (股票無內扣) |
| 證交稅 (賣出) | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.3% |
| 股利所得稅 (假設5%級距) | 8.5% (可退抵) | 8.5% | 8.5% | 8.5% + 2.11%健保 |
| 二代健保補充費 | 免 (ETF單筆<2萬) | 免 | 免 | 單筆股利≥2萬課1.91% |
| 風險等級 (主觀) | 低 | 中低 | 中 | 中 |
五、配置建議
根據不同投資屬性，我們建議以下三種核心存股組合：
🌿 穩健現金流型（適合退休、月月配需求）
集中 00878 + 兆豐金，比例 6:4。00878 季配，兆豐金年配，可搭配自製月配息。預估現金殖利率 5.8%~6.5%，波動度較低。
📈 成長兼顧型（適合中長期累積資產）
50% 0050 + 30% 0056 + 20% 00878。以市值型賺取資本利得，高股息 ETF 補強現金流。歷史年化報酬約 10-12%。
⚡ 高息進取型（適合積極追求息值）
40% 0056 + 40% 00919（雖未納入比較，規則相似） + 20% 兆豐金。注意波動較大，需留意填息能力。
六、常見問題 (FAQ)
Q1：存股是不是只適合保守投資人？
不一定。進階投資人同樣可透過市值型 ETF（如0050）進行存股，搭配高股息 ETF 調節現金流。重點是資產配置符合個人風險承受度。
Q2：00878 和 0056 選哪一個比較好？
00878 波動較低、季配息，適合穩定現金流需求；0056 歷史悠久、填息紀錄優良，但年配且波動稍大。長期持有兩者差異不大，可各半配置。
Q3：0050 適合當作存股標的嗎？殖利率才3%！
殖利率低不代表總報酬低。0050 長期年化報酬約 10-13%，遠高於多數高股息 ETF。若你的目標是資產累積而非即時現金流，0050 是非常優秀的存股選擇。
Q4：存股要怎麼避免被課太多稅？
可以善用「股利所得合併計稅 vs 分開計稅」二擇一（綜所稅率5%以下建議合併，30%以上建議分開），另外 ETF 內扣費用與交易稅較低，且二代健保較無影響。
Q5：金融存股（兆豐金）跟 ETF 存股哪個好？
金融股沒有內扣費用、可自行控制買賣時機，但需承擔個股風險與較高的交易稅。ETF 則分散風險且免選股。建議核心配置以 ETF 為主，衛星配置少許金融股。
七、結論
存股沒有最完美的單一標的，只有最適合你的組合。2026 年市場變化劇烈，我們建議投資人至少持有 2-3 檔不同性質的存股工具，並定期再平衡。本篇文章比較了 00878、0056、0050、兆豐金，提供你客觀的數據做決策。以下為更多延伸閱讀：
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